Finanstilsynet kritiserer kredittpraksisen i Odal Sparebank

Finanstilsynet retter skarp kritikk mot flere sider av kredittpraksisen i Odal Sparebank etter et tilsyn gjennomført i fjor. Tilsynet mener banken i flere tilfeller ikke følger egne retningslinjer for kredittvurdering og dokumentasjon.

Finanstilsynet peker i følge FinansWatch på flere svakheter i bankens kredittarbeid, blant annet knyttet til vurdering av kunders betjeningsevne, dokumentasjon av lån og internkontroll.

I rapporten fremgår det at styret i Odal Sparebank tar tilsynets vurderinger til etterretning. Samtidig beskriver styret både tiltak som allerede er satt i gang og planlagte endringer i bankens styring, rammeverk og rapportering.

– Bankens kredittrisiko er økende, særlig i bedriftsmarkedet hvor andelen høyrisikoengasjementer og misligholdte lån har steget, skriver Finanstilsynet i rapporten.

Tilsynet viser også til at banken har fått en økende andel utlån i det som klassifiseres som trinn 2, noe som indikerer svekket kredittkvalitet.

SVAKHETER I KREDITTVURDERINGENE

En sentral del av kritikken gjelder hvordan banken vurderer kunders evne til å betjene lånene sine.

Finanstilsynet har blant annet avdekket at flere lån er innvilget uten at fremtidig kontantstrøm er vurdert, og at dokumentasjonen i mange tilfeller er mangelfull.

– Flere lån er innvilget uten vurdering av framtidig kontantstrøm, skriver tilsynet.

Videre peker rapporten på at vurderingene ofte bygger på optimistiske forutsetninger, uten tilstrekkelig stresstesting av økonomien til kundene.

Også i personmarkedet finner tilsynet svakheter. Ifølge rapporten er det gitt lån med negativ likviditet, høy gjeldsgrad og brudd på belåningsgrad, uten at dette er tilstrekkelig vurdert.

MENER PRAKSISEN BRYTER MED EGNE REGLER

Finanstilsynet mener bankens praksis ikke er i tråd med bankens egne retningslinjer.

– Finanstilsynet vurderer at bankens kredittvurderingspraksis både i bedrifts- og personmarkedet ikke er i samsvar med interne retningslinjer og krav til god kredittgivning, heter det i rapporten.

Tilsynet peker også på at beslutningsgrunnlaget i flere saker svekkes av manglende analyser og dokumentasjon, særlig i større og mer komplekse låneengasjementer.

ETTERLYSER BEDRE KONTROLL

I tillegg får banken kritikk for mangler i internkontroll og oppfølging av kredittrisiko.

– Uklare kriterier, mangelfull dokumentasjon og fravær av strukturerte rutiner svekker bankens evne til å identifisere og håndtere økt kredittrisiko, skriver Finanstilsynet.

Styrets oppfølging av internkontrollarbeidet fremstår også som lite tydelig, ifølge rapporten. Tilsynet forventer nå at banken strammer inn praksisen på flere områder.

Blant annet ber Finanstilsynet banken etablere tydeligere krav til dokumentasjon, forbedre kredittprosessene og sikre bedre oppfølging av risikoutsatte låneengasjementer.

– Finanstilsynet forventer at banken styrker kredittprosessen ved å etablere tydelige krav til dokumentasjon og realistiske forutsetninger, skriver tilsynet.

Administrerende direktør i Odal Sparebank, Torleif Lilløy sier de tar funnene i rapporten på alvor, men at det i svært liten grad berører bankens kunder.

– Dette er en tilsynsrapport som handler om interne forhold i banken, og berører ikke våre kunder. Vi tar funnene på alvor, jobber systematisk med oppfølging – og har allerede iverksatt tiltak, som også er beskrevet i rapporten. Vi opplever rapporten som grundig og tydelig, og den vil gi oss et godt grunnlag for videre utvikling, skriver Lilløy i en kommentar til Odalsportalen.